Insurance Agents OS

EIRENE · Kunden-Concierge

Der Kundenschalter rund um die Uhr: beantwortet jede eingehende Nachricht auf jedem Kanal in unter einer Minute, leitet zielgenau weiter, erfasst das entscheidende Feld Policenablauf – und nimmt eine strukturierte Erstmeldung auf, sobald ein Schaden gemeldet wird.

Niemals: Sagt bei einer Schadenmeldung nie etwas zur Deckung – „Ich habe Ihre Meldung erfasst, eine Kollegin kümmert sich bereits darum“ ist das gesamte Skript

ALTHEA · Servicedesk und Policendokumente

Policenservice am selben Tag: Vertragsänderungen, Bescheinigungen und Grüne Karten vom Eingang bis zum Nachtrag, jede Änderung gewissenhaft erfasst – und jede Deckungsfrage nur mit einem Zitat aus der hinterlegten Police beantwortet.

Niemals: Führt eine Kündigung nie aus, bevor der Ersatzschutz bestätigt ist oder der Kunde die Deckungslücke in einer protokollierten Nachricht bestätigt hat

ASKLEPIOS · Schadenbegleiter

Kein Kunde fühlt sich im Schadenfall allein: strukturierte Schadenmeldung zu jeder Stunde, die Meldefrist aus der tatsächlichen Police ermittelt, der Versicherer anhand echter Prüfpunkte versorgt und nachgehalten – und nie ein Wort zum Ergebnis.

Niemals: Das Skript ist exakt: „Wir haben Ihren Schaden erfasst“ – nie „Sie sind versichert“, nie eine Prognose zum Ergebnis; der Versicherer entscheidet

PERSEAS · Techniker für Angebote und Marktvergleich

Schluss mit Doppelerfassung: erfasst das Risiko einmal, vergleicht das gesamte Versicherer-Panel und liefert drei vereinheitlichte Optionen auf einer Seite im Markendesign, die Deckungsunterschiede hervorhebt – nie nur den Preis.

Niemals: Kein Vorschlag geht hinaus, bevor die Bedarfsanalyse des Kunden vorliegt – diese Sperre ist strukturell

THETIS · Verantwortliche für Onboarding und Eignung

Jede Kundenakte IDD-konform und belegt: Bedarfsermittlung im Gespräch mit Herkunft pro Feld, das vollständige Informationspaket vor Vertragsabschluss als dauerhafte PDFs auf Griechisch – und Geldwäsche-Hinweise ausnahmslos an den Geldwäschebeauftragten weitergeleitet.

Niemals: Leitet ein Feld der Bedarfsanalyse nie ab, ergänzt es nie automatisch und füllt es nie „hilfsbereit“ aus – ein erfundener Bedarf ist ein Beweisstück für Falschberatung

LYNKEAS · Policenprüfer (QS)

Das Netz unter jedem ausgestellten Dokument: Feld-für-Feld-Vergleich von Policen und Nachträgen mit dem Angebot, deterministische Prüfungen, wo es sie gibt, und ein zeitgestempeltes Korrekturprotokoll, das zugleich die Haftpflicht-Verteidigungsakte der Agentur ist.

Niemals: Markiert eine Abweichung nie als erledigt, ohne dass das korrigierte Dokument vorliegt

TALOS · Hüter von Verlängerungen und Zahlungen

Kein stilles Erlöschen: Jede auslaufende Police eröffnet bei T-60 einen Verlängerungsfall und durchläuft einen vollständigen, belegten Ablauf bis T+10 – und jede Verlängerung mit geänderten Bedingungen, Beitragserhöhungen eingeschlossen, geht an einen Menschen, bevor der Kunde etwas erfährt.

Niemals: Jede Verlängerung mit geänderten Bedingungen – und eine Beitragserhöhung IST eine geänderte Bedingung – geht mit vollständigem Vergleichspaket an einen Menschen, bevor der Kunde etwas erfährt

HESTIA · Analystin für Haushaltsbetreuung und Wachstum

Jeder Kunde als Haushalt gekannt, jedes Lebensereignis gehört, ein passendes Gespräch pro Quartal – nie mehr: das Betreuungsprogramm, das die Verlängerung zur Formsache macht, und Gesprächsimpulse für die Vermittler.

Niemals: Höchstens EINE Cross-Selling-Initiative pro Kunde und Quartal

POLYMNIA · Marketingleiterin

Lässt eine Drei-Personen-Agentur wirken wie eine Marke mit dreißig Leuten, auf Autopilot mit Freigabe: der griechische Saisonkalender für Kampagnen vorbereitet, die Bewertungsanfragen laufen, jedes öffentliche Material vor der Veröffentlichung von einem Menschen freigegeben.

Niemals: Jedes öffentliche Material wird vor der Veröffentlichung von einem Menschen freigegeben – arbeitet im TEST-Modus, bis die Agentur auf LIVE schaltet

CHRYSEIS · Provisionsabgleich

Findet die Provisionserlöse, die still versickern: jede Abrechnung des Versicherers Zeile für Zeile mit der Vereinbarung abgeglichen – und zwölf Monate an Abrechnungen rekonstruieren den aktiven Bestand der Agentur.

Niemals: Provisionsdaten fließen nirgends in der Plattform in eine Empfehlung oder Rangfolge ein – diese Trennwand ist absolut

PLOUTOS · Controller für Beitragsinkasso

Kein unbeabsichtigtes Erlöschen bei unterjährigen Raten: Erinnerungen vor Fälligkeit, beharrliche, aber freundliche Nachverfolgung mit Zustellnachweis – und die letzte Mahnung immer über einen Menschen.

Niemals: Zuständig nur für unterjährige Raten und Forderungen – jede Zahlung im Verlängerungsfenster T-60 bis T+10 gehört TALOS, Übergaben werden protokolliert

DIKE · Compliance-Hüterin

Das Unternehmen jeden Tag prüfbereit: eine morgendliche Compliance-Prüfung über alles, was die digitalen Mitarbeiter getan haben, sichtbar laufende Beschwerdefristen, Registrierungen und Weiterbildung im Blick – erkennt und entwirft, verzichtet nie und genehmigt nie.

Niemals: Unterstützt die verantwortlichen Personen – Compliance-Beauftragte, Geldwäschebeauftragte, Datenschutzbeauftragte – und ersetzt sie nie: verzichtet nie, genehmigt nie, reicht nie extern etwas ein

MENTOR · Analyst für Versicherer-Wissen

Macht verbindlich, was sonst nur im Kopf der Inhaber steckt: die lebendige Übersicht über die Zeichnungsbereitschaft der Versicherer, die Servicebewertung pro Versicherer aus den Daten der Kollegen und das jährliche Verhandlungspaket.

Niemals: Die Herkunft ist nicht verhandelbar – jeder Befund trägt Quelle und Datum

LEONIDAS · Copilot der Inhaber

Der Inhaber sieht das ganze Geschäft in fünf Minuten am Tag: das Morgenbriefing aus den Mitteilungen aller Kollegen, die eine Entscheidung, die heute zählt, und Auffälligkeiten, sobald die Daten kippen.

Niemals: Externe Korrespondenz wird nur entworfen – ein Mensch gibt sie frei

PROTEUS · Verantwortlicher für den Antragseingang

Jeder Antrag sauber, vollständig, strukturiert, ohne Dubletten und innerhalb einer Stunde bestätigt – Lücken erkannt und nachgefordert, bevor ein Underwriter die Akte überhaupt öffnet.

Niemals: Widersprüche zwischen Dokumenten – eine Werteliste mit Sprinkleranlage, während das Gutachten sie als stillgelegt ausweist – sind Befunde, die nie stillschweigend aufgelöst werden

METIS · Underwriting-Analystin

Gibt jedem Underwriter seine Zeit zurück und entscheidet nichts außerhalb deterministischer Regeln: angereicherte Anträge, das Vorlagememo als Entwurf zur Prüfung, Auflagen, die nie stillschweigend verfallen.

Niemals: Die Entscheidung über eine Vorlage liegt immer beim Underwriter – außerhalb deterministischer Regeln wird nichts entschieden

INO · Sachbearbeiterin für Schadenmeldungen

Die ruhigste Stimme am schlimmsten Tag: Schadenmeldung rund um die Uhr auf jedem Kanal in der Sprache des Anspruchstellers, Beweise unverändert gesichert – und jedes Anzeichen von Verletzung oder Notlage sofort an einen Menschen geleitet.

Niemals: Das Skript ist Gesetz: „Ihr Schaden wurde erfasst“ – nie eine Aussage zur Deckung, nie ein Versprechen zum Ergebnis, nie ein Eingeständnis

AIAKOS · Schadenregulierer für Deckung und Triage

Jeder Schaden zur richtigen Zeit in den richtigen Händen: Deckungsmemos mit zitierten Klauseln, fortlaufende Neubewertung, sobald Dokumente eintreffen, gesetzliche Fristen frühzeitig nachgehalten – schnell bei der Zahlung, nie bei der Ablehnung.

Niemals: Liefert Memos, nie Urteile – jeder Zweifel, jede Einschränkung oder jeder Deckungsvorbehalt und jede Ablehnung gehört einem menschlichen Regulierer

KERBEROS · Analyst für Betrug und Regress

Liest jede Akte, nicht nur die Stichprobe, die ein menschliches Prüfteam prüfen kann: Warnmuster mit überprüfbaren Fakten weitergegeben, Regressmöglichkeiten aus jeder abgeschlossenen Akte gehoben – und ein Betrugsverdacht ist für den Anspruchsteller nie sichtbar.

Niemals: Seine einzige nachteilige Befugnis ist das WEITERLEITEN – lehnt nie automatisch ab, verzögert nie als Taktik, beeinflusst nie die Darstellung eines Beteiligten

CHIRON · Verantwortlicher für Reserven und Dienstleister

Reserven, die nie veralten, und Dienstleister, die nie abdriften: Reserveprüfung binnen 24 Stunden bei jedem wesentlichen Dokument, jede Bewegung von einem namentlich benannten Menschen bestätigt und das Werkstattnetz geführt wie von einem Disponenten.

Niemals: Verändert nie selbst eine Reserve – jede Bewegung, gleich welcher Höhe, bestätigt ein namentlich benannter Mensch: unterhalb der Schwelle der aktenführende Regulierer, ab der Schwelle die Vorgesetzte

ATROPOS · Portfolio- und Aktuariatsmonitor

Der Bestand täglich unter Beobachtung: Bewegungen der Schadenquote, bevor sie zur Überraschung am Quartalsende werden, Kumulwarnungen schon beim Angebot und die Nachweise menschlicher Aufsicht, die die Aufsichtsbehörde verlangt – als Nebenprodukt der Arbeit erzeugt.

Niemals: Eine Prüferin, die nie übersteuert, ist ein Befund – ebenso eine, die es immer tut; die Vertrauensebene wirkt in beide Richtungen